연금저축펀드 장점 단점 및 세액공제 조건 (월34만원으로 4억을?)

 

 

 

Youtube 돈립만세 ft.할미언니 2030이라면 꼭 해야하는 투자

 

 

 

 

 

 

연금저축펀드?

알듯 말 듯, 알면서도 확실하게 무엇인지 잘 모르시는 분들이 많을 거라 생각해요!

저 또한 연금저축펀드가 안정적인 노후를 위해,

빠지지 않고 들어야 하는 재테크라고 알고 있지만

정확하게 무엇인지 감이 잘 안 잡히더라고요.

 

 

 

 

그러다 너튜브 알고리즘에 딱! 

자극적인 타이틀이 보이는데 클릭을 안 할 수가 없었어요 ᏊꈍꈊꈍᏊ 

"월 34만 원으로 4억 만들기" 라니요..!

 

 

 

영상을 보고서도 조금 더 정확한 정보를 알아보고 정리하고자

이번 포스팅에서는 연금저축펀드 장단점 그리고 세액공제 조건에

대하여 자세하고 상세하게 알아보는 시간을 가질게요!

 

 

 

 

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1. 연금 종류

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출처: 신한 미래설계포유

 

 

# 국민연금: 

노령연금은 국민연금의 기초가 되는 급여로

국민연금 가입자가 나이가 들어 소득활동을 하지 못하는 상황일 때

생활안정 및 복지증진을 위해 지급하는 급여예요!

2022년 현재 노령연금 수령 개시 나이는 62세 이후로

평생 매월 지급받을 수 있어요

 

* 국민연금 가입기간 10년 이상*

 

 

 

기초연금(기초노령연금)은 만 65세 이상이고 대한민국 국적을 가지고 계시며

국내에 거주하는 분들 중 가구의 소득인정액이 선정기준액 이하인 분들께서 받으실 수 있어요.

자세한 정보는 보건복지부에서 보실 수 있어요

 

* 국민연금을 받지 않는 무연금자 * 

* 가구의 소득인정액이 선정기준액 이하 인분*

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

#퇴직연금

직장인의 경우 1년 일하면 한 달치 월급이 퇴금금으로 쌓여요

그래서 오래 직장생활을 하면 퇴직 이후에 특별한 노후 준비 없이도 먹고살만하죠

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

#개인연금: 연금저축 & 연금보험

 

 

개인연금저축보험: 보험

개인연금저축펀드: 펀드

 

이 둘의 가장 큰 차이는 원금 보장이 되느냐 안되느냐의 차이인데

보험은 원금 보장이 있지만, 중도 인출이 불가능해요.

펀드는 원금에 투자손실이 발생할 수 있지만

수익성이 높고 중도 인출이 가능합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연금저축펀드 장점:

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#세액공제

 

연금저축펀드 세액공제 혜택은 1년 동안 400만 원을 납입하면 

납입금의 16.5% (총급여가 5500만 원 이하인 가입자의 세액공제 효과)를

환급받을 수 있어요. *최대 66만 원* 

 

IPR(개인형 퇴직연금)을 추가로 가입하는 경우

최대 700만 원으로 세액 한도가 높아집니다.

 

 

 

 

 

# 자유 납입 가능 장점

연금저축펀드는 납입 지정 날짜와 지정금액이

정해져 있지 않아 자유로운 납입이 가능해요.

경제적인 부담이 적어 해지 위험이 낮은 상품이에요.

 

 

 

 

 

#해외 투자 시 세금 절약

일반적으로 해외 ETF 투자를 할 경우 시세 차익에 대하여 15.4%의 세금이 부과되지만

연금저축펀드를 통한 국내 상장 해외 ETF 투자는 세금이 없어요.

*단, 연금수령 시 3.3~3.5% 세율이 적용됩니다.*

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연금저축펀드 단점:

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#중도해지할 경우 16.5% 과세

연금 수령 전 중도해지할 경우 기타 소득세 16.5%를 과세합니다.

 

 

 

 

 

#장기간 가입

연금저축펀드는 최소 5년 이상 납부하면 만 55세부터 10년 이상 연금형태로 지급돼요.

중도해지할 경우 위에 해지 가산세가 부과되어 지금까지 받은 세액 공지 금액을 반납해야 합니다.

저축한 자금이 묶이기 때문에 장기투자를 해야 하고

한꺼번에 수령하는 것이 아닌 연금형태로 수령하게 됩니다.

 

 

 

 

 

 

#원금 보장 X

펀드상품임으로 원금 보장이 어려워요.

내가 직접 펀드나 ETF 상품을 골라 투자하는 방식이기 때문에 

투자 결과에 따라 원금 손실될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

#전업주부는 세액공제 혜택을 받기 못한다.

전업주부는 세액공제혜택을 받지 않기 때문에

출금이나 해지 시 기타 소득세인 16.5%가 없고,

연금 소득세 3.3-5.5%도 적게 내요. 

 

 

 

 

 

#국내 ETF 세금 부과

일반 계좌에서 국내 ETF를 운용하면 매매 차익에 대한 세금이 발생하지 않지만

연금저축펀드 계좌에서 국내 ETF를 운용하는 경우 연금수령 시 세금이 부과됩니다.

 

 

 

 

 

#종합소득세 과세

연금저축펀드를 포함한 연금의 연간 수령액이 1200만 원 이상일 경우

종합소득세 과세 대상에 포함되어 세금이 부과됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

정리해보면 연금저축펀드는 나라에서 개인이 

개인연금 준비하는 대신 세액공제를 해주는 것이기 때문에

월 34만 원인, 연간 400만 원을 넣으면 66만 원을 돌려주고

거기에 플러스! 좋은 곳에 투자를 했을 때 수익률 7%만 잡아도

내가 60세가 됐을 때 4억이 넘는 돈이 되는 좋은 재 태그예요.

원금 + 복리효과 + 세액공제

(실제 넣은 돈은 30년 동안 1억 2천만 원)

 

단, 중간에 해지하게 되면 내가 공제받았던 세금을 한꺼번에

내야 하는 불상사가 일어나 큰돈을 잃는듯한(?) 느낌을 받을 수 있어요.

 

그렇기 때문에 은퇴 후 연금을 받는다는 생각 하나로,

평생 해지하지 않는다!라는 각오와 준비가 되어있을 때

시작하시면 좋을 거 같아요!